银税互动

为破解小微企业融资难题，深化推进补短板，在互联网+大数据时代，农业银行运用大数据等新技术和新模式作为破解这一难题的“利器”。今年三月底，农行首款全线上银税互动小微企业融资产品——“纳税e贷”在农行深圳分行成功投产上线。由于申请流程简单、额度审批快速、贷款利率优惠，产品一经面市，便吸引了一大批有融资需求的深圳本地小微企业前来申请，市场反响十分热烈。

“大数据”为企业画像，“纳税e贷”破解融资难题

纳税e贷是农业银行深圳分行扶持深圳小微企业发展的又一金融创新举措。该产品主要用于满足诚信纳税小微企业小额、分散的融资需求，产品无需企业提供抵、质押担保，客户通过农行网上银行、掌上银行等电子渠道就可申请，系统实时审批，随借随还，额度最高可达300万元，有效解决了轻资产小微企业的融资难题。

业内人士分析，小微企业往往因为“规模小、要求急、无抵押”的特点，受信贷配给的约束更为明显，容易陷入融资“难、贵、慢”的窘境。“纳税e贷”降低了小微企业融资门槛，缓解了融资难、融资贵的问题，同时在社会中产生良好的示范效应，引导更多的纳税人依法经营、诚信纳税。

“纳税e贷”一经推出，在市场上好评不断。产品在农行深圳分行上线不到半个月时间，就有近400户小微企业获得了融资支持，授信额度近3亿元。

据产品负责人介绍，纳税e贷的推出是大数据技术在企业税务领域的深度应用，通过对企业的纳税、经营、财务、上下游、违章稽查等几百项数据进行自动分析评价，结合企业及企业主的征信、结算、工商、司法、反洗钱等多维度信息，实现对小微企业的精准画像。产品成功将信贷模式由传统人工识别转换为数据驱动，将原本繁琐的小微信贷业务化繁为简，快速扩大了税银合作服务普惠金融的范围。

造福小微企业，实现贷款“短、频、快”

纳税e贷在农行上线当天，深圳易科讯科技有限公司有幸成为全国第一个纳税e贷签约客户。企业从开始纳税授权、进行贷款申请到最终成功提款100万元，全流程仅耗时2分钟，得到现场企业客户的高度称赞。

“还没接触农行‘纳税e贷’产品前，我们企业其实已着手申请其他线下信贷产品，正在为准备纳税证明、财务报表、银行流水等一整套纸质资料而烦恼。”作为深圳十多年的电子元器件生产企业，深圳易科讯科技有限公司深知小微企业经营不易，想要快速获得银行资金支持难上加难。

当听闻农行客户经理介绍纳税e贷业务时，企业如释重负，主动申请作为产品投产的试点客户。“没想到那么快就把贷款申请下来，而且操作方便，免去了纸质申请的繁琐流程。”面对如此便捷的产品体验，易科讯公司负责人对农业银行以实际行动服务小微企业表达了极高肯定。

对易科讯这样稳定经营、正常纳税的小微企业而言，纳税e贷业务不仅有效弥补了企业经营中的短期流动资金缺口，而且快捷的办理让企业能够有更多精力投入到研发生产中。

“该产品颠覆了传统的信贷模式，借助移动平台技术提升了客户体验、提高了服务效率、减少了客户来银行网点的时间耗费。切实深化了深圳农行服务小微企业的决心与举措。”农行负责人谈到，纳税e贷真正帮助企业实现了融资省时、省力、省心，助力企业创造更大市场价值。

急企业所需，思企业所忧，农业银行总行普惠金融事业部与研发中心启动了纳税e贷产品创新工作。通过全流程敏捷研发模式，业技融合、总分联动，在短短不到两个月时间便完成了产品的设计。

展望未来，农业银行的普惠金融事业任重而道远。如何让更多小微企业高效、便捷地取得银行信贷资金支持是一个需要长期探讨的课题，也是一项具体而意义深远的工作。农行相关负责人表示，最新推出的纳税e贷只是农业银行探索小微企业服务创新的一小步，拥抱金融科技、打造更多有竞争力的数字化产品，则是农业银行发展普惠金融事业的长久信念，更是农业银行持之以恒的创新方向。

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