银税互动

小微企业融资难的一个重要原因是信用等级评估难。银行在评估企业信用时，需综合考量“硬信息”（如厂房设备）和“软信息”（如纳税、用水用电信息）。对于缺乏“硬信息”的小微企业，纳税信息成为关键的“软信息”。专家指出，纳税数据具有真实性与权威性，银行可借此交叉验证企业经营状况。纳税信用等级高相当于优质信用背书，有助于企业获得更高授信额度和更低贷款利率；连续的纳税记录则证明企业现金流稳定，更易获得融资优惠。

落地应用持续深化

“银税互动”机制已取得显著成效。截至2025年12月末，全国银行业金融机构通过该机制累计向诚信纳税小微企业发放贷款4517.72万笔，金额达15.7万亿元。《通知》要求进一步深化银税数据应用，包括规范数据提供、鼓励利用区块链等技术创新模式、银行优化信贷服务并加强风险管理。多家银行已推出相关产品，例如邮储银行（601658）相关产品累计投放已超1万亿元；工商银行北京市分行“十四五”期间普惠贷款年均增幅达30%，总量突破千亿元。

保障企业合法权益

在用好纳税信息的同时，《通知》强调必须保障企业合法权益。一方面，严格企业授权管理，税务部门和银行必须依据企业明确授权提供信息，保障企业知情权与选择权，信息限用于贷款用途。另一方面，加强数据安全管理，要求各方落实数据安全和保密责任，遵循最小必要授权原则，定期监督检查。部分银行通过专线传输、隐私计算技术（如联邦学习）和全流程风险防控体系来确保数据安全。

下一步，两部门将持续加强协同，推动“银税互动”机制深化发展、规范运行，最大程度释放数据要素价值，将纳税信用转化为“金融活水”，服务经济社会高质量发展。

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